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“刘宗波辞去青岛农商行行长职务时，公告表示，董事会对刘宗波先生任职期间做出的贡献表示衷心感谢。没想到几个月后，评价来了个大反转，最后对刘宗波的履职评价为“不称职”。”

5月31日青农商行(行情002958,诊股)发布2022年度股东大会会议材料，其中一项为《董事会、监事会、高级管理层及其成员 2022年度履职评价报告》。这一评价报告中，该行董事会、监事会对原执行董事及原行长刘宗波的履职评价为“不称职”。

一同被评为“不称职”的还有风险总监姜伟，另外还有三位副行长贾承刚、丁明来、王建华被评价为“基本称职”。

银行董监高履职遭“差评”的情况极为罕见。

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干了11年行长 最后被评为不称职

刘宗波出生于1963年，2009年4月至2012年6月，刘宗波任职于青岛市农村信用联社，担任党委副书记、主任。而青岛市农村信用联社，正是青岛农商行的前身之一。2011年，原中国银监会批准筹建青农商行。九家行社（原华丰、城阳、黄岛、即墨四家农村合作银行，胶州、胶南、平度、莱西四家农村信用联社及青岛市农村信用联社）在清产核资的基础上，以新设合并方式组建的股份制商业银行，2012年6月，青岛农商行正式成立，刘宗波担任该行首任行长。在刘宗波任期内，青岛农商银行在深交所成功上市。

今年1月，刘宗波因超过关键人员任职期限的相关规定及年龄原因，辞去青农商行执行董事、行长职务。从2012年开始到今年1月，刘宗波已经担任行长将近11年时间。

青岛农商行原行长刘宗波

根据刘宗波辞职时青岛农商行发布的公告，“董事会对刘宗波先生任职期间做出的贡献表示衷心感谢。”没想到几个月后，评价来了个大反转，最后给打了“差评”。

青岛农商行2021年度股东大会会议材料显示，刘宗波被董事会认定为“基本称职”。无论是“不称职”还是“基本称职”的评价极为少见。

根据《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》，董事监事出现下列情形之一的，当年应当评为“不称职”：

1、泄露秘密，损害银行保险机构合法权益的；

2、在履职过程中接受不正当利益，或者利用董事监事地位谋取私利的；

3、参与或协助股东对银行保险机构进行不当干预，导致银行保险机构出现重大风险和损失的；

4、隐瞒重要事实、提供虚假材料或参与银行保险机构编造虚假材料的；

5、对银行保险机构及相关人员重大违法违规违纪问题隐匿不报的；

6、董事会、监事会决议违反法律法规、监管规定及公司章程，导致银行保险机构重大风险和严重损失，董事监事没有提出异议的；

7、对履职评价发现的严重问题拒不改正的；

8、中国银保监会认定的其他严重失职行为。

对被评为“不称职”的董事监事，银行保险机构董事会、监事会应向其问责。依据相关条款被评为“不称职”的董事监事，可由其主动辞去职务，或由银行保险机构按照有关程序罢免并报告监管部门，同时相应扣减其作为董事监事的部分或全部薪酬。董事监事违法违规履职给银行保险机构造成损失的，银行保险机构应当追偿。董事监事涉嫌犯罪的，银行保险机构应当及时移送司法机关。

同样被评为“不称职”的风险总监姜伟在去年8月就因为个人原因辞职。被评为“基本称职”的副行长贾承刚、王建华今年4月辞职，原因均为年龄。

贾承刚、丁明来、王建华均是自2012年6月起就成为青岛农商行副行长，风险总监姜伟稍晚两个月就位。在就职青岛农商行之前，上述4人均在青岛市农村信用联社/山东省联社任职。

可见，本次被评“不称职”及“基本称职”的高管均是青岛农商行“元老级”的人物。

根据青岛农商行的《董事、监事履职费用方案》显示，年度履职评价结果为“基本称职”的，应至少扣减剩余基本津贴的1/3，并向董事、监事本人提出限期改进要求。年度履职评价结果为“不称职”的，应扣减全部基本津贴，并按规定向股东大会提出更换董事、监事。

青农商行2022年年报显示，刘宗波获得的税前薪酬总额为140.64万元，姜伟的税前薪酬总额为51.34万元。

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去年营收、净利润双降

青岛农商行2022年年报显示，青农商行实现营业收入99.44亿元，同比下降3.43%，实现归属于母公司股东的净利润23.17亿元，同比下降24.41%。

对于2022年营收净利下滑的原因，青岛农商行相关负责人表示，受经济调整因素影响，该行持续加强风险抵补能力，加快推进不良资产处置进度，加大拨备计提力度；同时，加大了服务实体经济、减费让利的力度，进一步降低实体经济贷款定价，加之受市场利率变化的影响，息差水平有所收窄。

2022年底，该行贷款总额为2401.82亿，其中对公贷款余额为1545.47亿，占比64.35%。在零售贷款中，也主要是个人经营贷款和个人住房贷款，两者占零售贷款的比重达到95.6%，个人消费贷款仅占4.38%。

截至2022年末，青岛农商行不良贷款余额为52.60 亿元，不良贷款率为2.19%，较上年末上升0.45 个百分点。不良贷款率上升的主要原因是 2022年房地产市场及上下游仍处于调整期，房地产业和建筑业不良贷款有所上升。具体来看，该行房地产业不良贷款余额为15.19亿元，不良率为6.10%。

财报数据显示，近年来青岛农商行房地产贷款不良贷款余额和不良贷款率大幅度提升，2017年房地产不良贷款金额为0.16亿，不良贷款率为0.1%。

2022年1月，青岛农商行因贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等违规违法事实被中国银保监会罚款4410万元。相关责任人中，27人被处以警告，1人被终身禁业。丁明来、贾承刚、王建华、姜伟均被给予警告并罚款。

在5月8日举行的投资者关系活动上，针对投资者对青岛农商行多次违规被罚的质疑，青岛农商行回应称，通过检查，反映出在内控管理方面的问题和不足，也为进一步提高内控合规管理水平明确了方向和重点。将高度重视检查发现问题，坚持“当下改”与“长久立”同部署，全力推动检查发现问题整改工作，不断完善规章制度、业务流程和内控措施，目前绝大多数问题已完成整改。

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